Pro půjčku nemusíte jen do banky

Tento článek je reklamním sdělením

Stále populárnějším způsobem, jak získat peníze, je tzv. půjčka od lidí lidem. Na trhu je několik společností, které pro tento princip půjček provozují vhodné online platformy.

Princip P2P
Takové půjčky lidé lidem se skrývají pod označení PEER TO PEER, zkráceně P2P. Spojuje ty, kteří si chtějí půjčit, s těmi, kteří mají disponibilní peníze a chtějí z nich mít větší zisk než půl procenta v bance. Není to obvyklá finanční pomoc v rodině či mezi přáteli, ale propracovaný systém, jak skupina lidí může někomu půjčit a často za výhodnějších podmínek než v bance či nebankovní instituci. Výhodná je i pro investory, kteří mohou sami ovlivňovat výnos i míru rizika.

Základní požadavky pro žadatele o půjčku je plnoletost a trvalý pobyt v České republice, což se dokládá fotokopií osobních dokladů. Další podmínkou je obvykle vlastnictví bankovního účtu na jméno žadatele, na který v případě schválení budou poukázány peníze a z něhož by také měly být hrazeny splátky půjčky. K tomu stačí doložit výpis, případně jen hlavičku výpisu s osobními údaji a číslem účtu. Platforma si za své služby strhne pevně stanovený poplatek, nejčastěji 1 % z výše úvěru.

Jak to funguje

Zaregistrujete se na příslušné webové stránce, vyplníte základní údaje o sobě a také výši požadované půjčky a dobu splácení nebo měsíční splátku, kterou jste schopni hradit.  Rozsah informací se liší. Ale obvykle musíte také popsat svou rodinnou situaci a informovat o případných jiných úvěrech, které již splácíte.  Musíte také doložit, jaké máte příjmy, a to buď potvrzením o příjmu, nebo daňovým přiznáním. Ale neplatí to vždy, některé firmy zprostředkují nižší půjčky i bez dokládání příjmů. Můžete si půjčit i několik set tisíc, ale tam už je nutná zástava, zpravidla nemovitostí.

Společnost provozující P2P platformu pak posoudí vaši žádost a navrhne vám konkrétní podmínky půjčky (RPSN, úrok, výši splátky a délku splácení). Pokud vám budou podmínky vyhovovat, vaše žádost se zveřejní na stránce. Aby byla úspěšnější, je třeba zveřejnit váš příběh – popsat stručně proč a kolik si chcete půjčit. Vtipné či emotivní příběhy přitáhnou větší pozornost. Společnost provozující platformu ještě přidá základní parametry půjčky a také ohodnotí Vaši rizikovost.

Věřitelé, u P2P obvykle zvaní investoři, kteří jsou na stránce zaregistrováni, se na základě příběhu rozhodnou, zda a kolika penězi na vaši půjčku přispějí. Online můžete sledovat, jak se na vaši půjčku lidé skládají a kolik procent cílové částky jste již získali. Na investování mají zpravidla 48 hodin. Pokud se do té doby sejde dostatečný počet investorů, úvěr získáte, pokud ne, úvěr nedostanete. Výhodou pro věřitele je, že si mohou diverzifikovat sami své investiční portfolio. Vidí výši úroku, míru rizika a dobu splácení. Čím vyšší riziko, tím vyšší úrok. Je na investorovi, zda chce riskovat a kolik, nebo se bude raději držet při zemi a bude mít jistější zisk při nižším úroku.

U jiných P2P společností to funguje trochu jinak – jako klasická aukce. Vy poptáte půjčku za určitých podmínek (například maximální výše ročního úroku), a investoři na ni pak zareagují se svou nabídkou. Ta zahrnuje nejen výši úroku a dobu splácení, ale také další požadované podmínky (například ručitel, směnka, zástava nemovitostí, fotokopie dokladů atd.)  Tady se na půjčku neskládá více investorů, ale žadatel si z nabídek investorů vybere tu, která mu bude nejlépe vyhovovat. Jedná se tedy o vztah jednoho investora a jednoho dlužníka, které platforma zprostředkuje. Někdy se mohou objevit i nabídky na nižší částku, než žadatel původně chtěl získat. Je pak jen na něm, jestli se s tím spokojí, nebo nabídku odmítne.

Hlavní výhody P2P půjček

  • Rychlost – od vaší poptávky po peníze na účtu je to v případě úspěšné žádosti jen pár dní, ale neplatí to o všech platformách
  • Nízké úroky – i lidé s rizikovější finanční situací se mají větší šanci dostat k půjčce s nižším úrokem, než by dostali v bance či nebankovní firmě. Pokud by tam vůbec nějakou půjčku dostali
  • Transparentnost – můžete online sledovat, co se s vaší žádostí děje, zda je či není pro investory přitažlivá a kolik procent z cílové částky už máte.
  • Bezpečnost – P2P nemají žádní skryté poplatky, smlouva i jednotlivé kroky jsou zcela transparentní a pokud vám nabídka nebude vyhovovat, můžete ji bez jakýchkoli sankcí odmítnout. Provozující společnost chrání veškerá data o vás a vaší půjčce, podobně jako finanční instituce. Stačí si jen vybrat některou z prověřených platforem.

Na co si dát pozor

I když si vlastně půjčujete od soukromých osob, i P2P půjčka má svá pravidla. Stejně jako v bance, nebo nebankovní instituci dostanete předsmluvní informace, které je třeba si pořádně přečíst. Důležitá je hlavně výše sankcí za opožděnou splátku a také, za jak dlouho dojde k tzv. zesplatnění. To znamená, že v tu chvíli budete muset celou půjčku i s úroky splatit okamžitě a nikoli v pravidelných splátkách. Důkladně si také pročtěte podmínky poskytovatele, kdy a kolik mu zaplatíte. Zjistěte si také, zda lze půjčku předčasně splatit a zda jsou za to nějaké poplatky či je to bezplatné. A hlavně, preferujte ty společnosti, které případné spory řeší u klasického soudu a nikoli v rozhodčím řízení. To je totiž skoro vždy méně výhodné pro dlužníka.

 

P2P poskytovatelé půjček

Asi nejznámější z nich je ZONKY, které má masivní reklamní kampaň v médiích i na sociálních sítích, ale P2P společností je u nás víc. Přinášíme jejich přehled:

Poskytovatel BANKERAT BANKING ONLINE PRESTITO ZONKY ŽLUTÝ MELOUN
Web www.bankerat.cz www.banking-online.cz www.prestito.cz www.zonky.cz www.zlutymeloun.cz
Výše půjčky v Kč až 600 000 80 až 500 000 10 000 až 1 000 000 20 až 500 000 2 až 250 000
Úroky aktuálních půjček 11 až 55 % 4,99 až 15 % 10 až 45 % 3,99 až 19,99 % 2,16 až 26 %
Poplatek za zprostředkování 5 % z dlužné částky, min. 1 200 Kč 1,5 % z výše úvěru 5 % z dlužné částky 2 % z výše úvěru 2,9 až 6 %, min. 800 Kč
Splacení předčasně zdarma 2 % z předčasné splátky 0,5 % z předčasné splátky zdarma 0,5 nebo 1 %
Počet dní v prodlení pro zesplatnění 31 31 31 90 45
Rozhodčí řízení ano ne ne ne ne
Investoři 1 více více více více

 

Na webech obvykle vidíte poslední poskytnuté půjčky jako reference. Z nich si můžete odvodit, jaké podmínky byste mohli dostat vy i jak dlouho se na půjčku čeká. Každopádně se neukvapujte. I půjčky od lidí lidem se vyplatí důkladně promyslet a vybrat si tu nejvýhodnější nabídku.

Tento článek je reklamním sdělením
Publikováno:
Další články autora
Právě v prodeji
Tip redakce

Související články

Chcete se stát astronautem? Řekneme vám jak na to!

Chcete se stát astronautem?...

Už odmalička vás fascinují hvězdy, planety a všechna ta vesmírná krása...
Muž, který propojil kybernetiku s filozofií: Vzdělaná společnost žije bohatším životem

Muž, který propojil kybernetiku s...

„Věda má přinášet radost.“ Tato slova patří jednomu z...
Praha jako mongolská step…  Koně Převalského mají 20 hektarů pastvin na Dívčích hradech

Praha jako mongolská step… Koně...

Mluvilo se o tom roky, ale teprve teď Zoo Praha vypustila čtyři klisny...
Pomoc při cestách po EU

Pomoc při cestách po EU

Evropa má několik společných dopravních projektů. C-ROADS si klade za...
Mikrobiologové zkoumali, čím je znečištěný vzduch v domácnostech

Mikrobiologové zkoumali, čím je...

Guma z pneumatik, částice slunečního krému a dokonce i DNA chlamydie. Tým...
Profesorka Jitka Rychtaříková: Proč je rodina vymírající druh a Češi jako národ nikdy nevymřou?

Profesorka Jitka Rychtaříková: Proč je...

Zachrání budoucnost národa migranti? Budou senioři bez důchodů? Proč během druhé...
Studie z Oxfordu: Jaká podpora nastartuje globální ekonomiku?

Studie z Oxfordu: Jaká podpora...

Podle studie Oxfordské univerzity ekonomické projekty snižující hladinu...
Nové doklady o vývoji člověka

Nové doklady o vývoji člověka

Badatelé se domnívají, že objevili pozůstatky hominida, jednoho z přímých...
Symbol Národního muzea se po 132 letech dočká kompletního restaurování

Symbol Národního muzea se po 132...

Národní muzeum i v době, kdy je pro své návštěvníky uzavřeno, pokračuje v práci....
USA přerušují letecký kontakt s Evropou

USA přerušují letecký kontakt s...

Vzhledem k situaci kolem koronaviru se administrativa...

Nenechte si ujít další zajímavé články

Epidemie Cypriánova moru skolila i dva římské císaře

Epidemie Cypriánova moru skolila i...

Císař Claudius II. Gothicus se řadí k energickým vládcům. Velkou část svého...
Světové rekordy: Které z nich jsou nejbizarnější?

Světové rekordy: Které z nich jsou...

Když se řekne „světový rekord“, většina z nás si představí nějaký...
Kuchyňské náčiní: Přenosný gril používali už staří Řekové

Kuchyňské náčiní: Přenosný gril...

Píše se rok 1500 př. n. l. Řecká hospodyně bere z ohniště žhavé uhlíky a...
Když atentát na Hitlera zhatí průvodčí

Když atentát na Hitlera zhatí...

„Moc rád bych si s Adolfem Hitlerem potřásl rukou,“ říká přátelům...
Jedineční a reální: Čím se tito lidé odlišují?

Jedineční a reální: Čím se tito...

Dalo by se říci, že všichni lidé na světě vypadají víceméně podobně....
3 věci, které dali nacisté světu

3 věci, které dali nacisté světu

Během každého vojenského konfliktu pracují vědci na vylepšování...
Saturn ztrácí své prstence!

Saturn ztrácí své prstence!

Saturn, jedna z planet naší sluneční soustavy, vyniká hlavně...
Dějepis jinak: Žena, která se stala papežem

Dějepis jinak: Žena, která se...

První žena, která se stala papežem? Nebo pouze lež,...
Naděje pro nemocné s Alzheimerem

Naděje pro nemocné s Alzheimerem

Odborníci z americké Pensylvánské státní univerzity (Penn State) jsou toho...
Poznejte své IQ

Poznejte své IQ

V našem profesionálně sestaveném testu ihned zjistíte přesné výsledky a obdržíte certifikát.